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公海赌赌船官网:利益受损 申请复效条件多 你的保单失效了吗?

    目前,大量保险产品凭借其风险保障和长期理财工具的特性,已融入人们日常生活的方方面面,拥有一份商业保险的人越来越多,有些人还有2份甚至3份。但拥有保单,并不意味着拥有了绝对保障,并非买过保险,就可以高枕无忧了。

 中国平安(601318,股吧)的一位工作人员告诉《投资与理财》记者,如今生活节奏比较快,而有的保单如寿险的交费期长达一二十年。在漫长的交费期内,很多客户会因为种种原因而不能及时交费,导致保单存在着失效的风险。

  保单为何会失效

  保单失效是指保单生效后,投保人未按规定及时交纳分期保费,且超过了宽限期,导致保单效力暂停止。在停效期间发生保险事故,保险公司不负赔偿责任。

  2011年3月,中美大都会一名销售人员向廖先生推销该公司的一款新保险产品时,顺便查看了廖先生在中美大都会的记录。这不看不打紧,一看才知道,廖先生于2006年购买的一份“真心关爱定期两全保险”和附加的“提前给付长期重大疾病保险”,效力中止2年多了。廖先生被告知,该保单已经彻底失效。

  据统计,目前国寿仅上海地区就有将近9万份满期金未被领取,涉及险种超过140个,另有近10万份保单处于失效状态。

  据了解,客户未能及时续保,以致保单失效的原因一般有四种:一是保单持有人因职业、工作、家庭住址等因素变化,未及时与保险公司方面取得联系,而造成保单失效;二是认为所购买的保险不好,不准备续保,或打算改投其他公司的产品;三是保险公司没有及时通知;四是投保人没有充分利用交费宽限期,计划在宽限期的最后几天交纳保费,而到了宽限期结束时,因临时原因又忘了交费,最终造成保单失效。

  记者根据调查得知,目前,国内众多保险公司都有大批失效保单,这些保单长期无人认领,大量保单超过赔付期限,并导致相关投诉和纠纷。

  2年内可复效

  今年年初,中意人寿保险有限公司推出了“保险合同效力终止提醒通知书”服务,在保单效力终止前两个月,以信函的形式提醒客户。此前,不少保险公司都有这项服务。

  保险公司代理人庄先生表示,保单失效分为临时失效和永久失效。自交费日算起,有60天的宽限期,过了60天的宽限期,仍没有交纳保费,保单就会临时失效。临时失效是客户未及时在宽限期内交纳保单的分期保费,导致合同失去效力。如果保单临时失效状态达到2年,保单将永久失效。

  记者致电中国人寿客服,被告知,办理保单复效的话,要带上投保人及被保人的身份证复印件、保险合同、复效申请书、健康告知书等材料,到保险公司的服务柜台办理,也可由代理人代为办理。但必须一次性补交失效期内的保费及一定数额的滞纳金,还要重新计算观察期。

  另外,投保人还可以在投保时,通过选择“保费垫缴”功能,来减少交费不及时造成的对自身利益的损害。所谓“保费垫缴”,是指一旦投保人因各种原因,超过60天的交费宽限期,仍未能及时交费时,就会由保单的现金价值来垫缴当期保费,保单继续有效,直至现金价值不足以支付后面的保费,保险合同就会中止。在此期间出险,仍可得到赔付。

  但是,如果投保人既没有选择“保费垫缴”功能,也没有在2年内续交保费,那么,与此相对应的保单将彻底作废。

  保单失效,利益受损

  虽然保单有2年内可以申请复效的规定,但失效的保单还是会给客户造成很大损失的。

  曾在太平洋保险(601601,股吧)工作过的管理人员肖女士称,并不是所有的保险公司都会严格执行通知客户保单失效的规定。“你想啊,一份保单失效,保险公司能尽享几万元保费。如果是多份保单的话,对保险公司来说,是一项不少的收益啊。”

  家住上海市浦东新区、同廖先生一样有过保单失效经历的赵先生,在接受《投资与理财》记者采访时表示,自己从来没有收到过平信通知。至于短信提醒,由于时间太久,他不记得是否收到过;即使收到过,也可能被他当成垃圾短信误删。

  肖女士还告诉记者,通常情况下,在保单失效而未完成复效手续期间,保险公司是不承担保险责任的。即便是保单复效后,在180天内,因为疾病出现的索赔不赔;保单复效后,两年内自杀的不予理赔。部分客户申请复效时,要重新体检,健康状况必须符合相关条件;体检不合格的人,不可以申请复效,就只能中止合同。

  此外,保险公司还规定,保单申请复效时,客户必须一次性补交保险失效期间所欠的保费和利息等。

  肖女士提醒投保者:“不管怎样,投保人的利益都是受损的。”

  业内人士分析,保险合同需要客户和保险公司双方共同维护。对购买保险的人特别是那些保额大、年龄大、身体不是很好的投保人来说,应及时关注自己和家人的保单是否有效,确保保单个人信息无误。客户在“保单检视”时,需留意自己的个人信息,若联系地址、电话或受益人等发生变化,应尽早通知保险公司,更新保单信息。

【信息来源:投资与理财】

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